Finanças pessoais

Como realizar uma gestão financeira de forma eficaz

Gerenciar suas finanças pessoais é uma habilidade essencial para alcançar a estabilidade financeira. Ter uma boa gestão financeira é fundamental para alcançar seus objetivos de curto, médio e longo prazo, além de ajudar a lidar com imprevistos e situações emergenciais. Neste artigo, vamos apresentar algumas dicas para uma gestão financeira pessoal eficaz.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil, cerca de 62% dos brasileiros não fazem controle de suas finanças pessoais, o que pode levar a problemas como endividamento e inadimplência. Por isso, é importante seguir algumas dicas importantes para você não fazer parte desta estatística:

Defina seus objetivos financeiros

Antes de começar a gerenciar suas finanças pessoais, é importante definir seus objetivos financeiros. Definir seus objetivos ajuda a direcionar seus esforços financeiros e torna mais fácil medir seu progresso. Por exemplo, você pode ter como objetivo poupar para uma viagem, comprar um carro ou se aposentar.

Faça um orçamento

Em seguida, você deve criar um orçamento. De acordo com uma pesquisa do Datafolha, apenas 28% dos brasileiros fazem orçamento doméstico. Um orçamento é uma lista de receitas e despesas, que ajuda a garantir que você esteja gastando dentro das suas possibilidades e esteja alinhado com seus objetivos financeiros. Comece por listar todas as suas fontes de renda e despesas, incluindo gastos fixos e variáveis. Analise seus gastos periodicamente para identificar áreas onde você possa reduzir seus custos, e até analisar quais as oportunidades para aumentar as receitas.

Priorize as dívidas

Se você tem dívidas, é importante priorizá-las e encontrar maneiras de pagá-las o mais rápido possível. De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias endividadas no Brasil atingiu um recorde histórico em 2022, com 77,9%. Isso pode incluir renegociar as dívidas com os credores, buscar um empréstimo com juros mais baixos ou adotar estratégias de redução de gastos. É importante lembrar que as dívidas têm juros, o que significa que quanto mais tempo você levar para pagar, mais dinheiro você pagará a longo prazo.

Construa um fundo de emergência

Um fundo de emergência é uma reserva financeira que você pode usar em caso de imprevistos ou emergências, como despesas médicas ou perda de emprego. Esse fundo deve ser o suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas. Comece criando uma meta e economizando dinheiro mensalmente para alcançá-la.

Crie fóruns de discussão com a família sobre finanças

Por fim, é importante criar momentos em que a família consiga discutir a situação financeira, pois isso ajuda no monitoramento do orçamento, além de gerar comprometimento com os objetivos definidos.

Esta prática contribui para a educação financeira, tão pouco desenvolvida no Brasil.